simulation de rachat de crédit
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Actualité du 27 Aout 2007

La solution pour sortir du surendettement


Les ménages recourent de plus en plus facilement au credit sans se rendre compte des risques qu'ils prennent. De part sa facilité d'obtention le crédit sous toutes ses formes (consommation, revolving, sous forme de carte de paiement avec réserve d'argent,...) séduit les ménages qui bien malgré eux risquent de tomber dans une spirale infernale, celle du surendettement.
En effet, suite à des difficultés, l'emprunteur peut avoir de plus en plus de mal à faire face aux mensualités et il arrive bien souvent qu'un nouveau crédit soit contracté pour en rembourser un autre et ainsi de suite.

Comment cela arrive t-il ?
"Suite à un incident de paiement, l’intégralité des sommes restant dues, intérêts et frais compris, devient immédiatement exigible".
De plus, au remboursement des pénalités s'ajoute souvent le versement d'indemnités qui alourdissent fortement la dette de l'emprunteur.

Une manière de s'en sortir peut être de faire appel au rachat de credit. Une solution qui permet le regroupement de tous les crédits en un seul avec une diminution des mensualités.

La procédure de désendettement

Pour les ménages les plus touchés et qui se trouvent dans l'impossibilité de rembourser les dettes contractées, il existe une procédure d'allégement ou d'annulation des dettes.

Les Commissions Départementales de Surendettement des particuliers s'occupent des situations d'endettement caractérisées par « l’impossibilité manifeste pour le débiteur de bonne foi de faire face à l’ensemble de ses dettes non professionnelles exigibles et à échoir ainsi qu’à l’engagement qu’il a donné de cautionner ou d’acquitter solidairement la dette d’un entrepreneur individuel ou d’une société dès lors qu’il n’a pas été, en droit ou en fait, dirigeant de celle-ci ». (Article L 330-1 du Code de la consommation).
Pour bénéficier de cette procédure, le ménage surendetté doit saisir la Commission Départementale de Surendettement. Après vérification d'éligibilité, un état d’endettement est dréssé qui peut entraîner la suspension des poursuites financière à l'encontre du débiteur surendetté.

La Commission de Surendettement a pour mission de concilier les parties (débiteur surendetté et créanciers) afin d'élaborer un plan de redressement financier devant être approuvé par les deux parties.
Ce plan peut entraîner un report des dettes, un rééchelonnement des dettes, la réduction du montant des intérêts ou même l'abandon des créances.
La dernière solution pour sortir du surendettement est pour beaucoup la procédure de désendettement.

Pour les situations extrèmes, le "Rétablissement personnel" est une autre procédure qui permet de se mettre en faillite civile afin d'effacer les dettes des ménages endettés.

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