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Actualité du 29 Janvier 2007

Crédit consommation : en savoir plus


A l'approche de noël, des soldes,..., nombreuses sont les offres de crédit pour faciliter et financer les achats. Mais, un crédit revolving, un credit consommation, ou encore un credit personnel,..., est-il sans risques ?
Quelles erreurs sont à eviter ? Voici un questionnaire pour vous aider à comprendre le fonctionnement du crédit à la consommation.

Le recours au crédit est-il rare ?

NON - Les ménages français sont de plus en plus nombreux à faire appel au crédit consommation pour financer leurs besoins (9 % d'augmentation en 2005). Le crédit moyen est de 2 150 euros, loin derrière les Norvégiens et les allemands qui n'hésitent pas à emprunter beaucoup plus, respectivement, 5 400 et 4 300 euros.

Un crédit affecté est-il plus sécurisé ?

OUI - Destiné à un achat particulier ou une prestation précise (voiture, tv, travaux), le crédit affecté est plus sécurisé que les autres :
- annulation du crédit si l'on n'achète pas, ou en cas de litige,
- pas de frais à payer si l'on n'obtient pas le crédit affecté,
- un remboursement qui ne débute qu'à la livraison.

La rétractation est elle possible ?

OUI et NON - En rêgle générale, le délai de rétractation est d'une semaine. Néanmoins, il existe plusieurs exceptions comme les crédits d'une durée inférieure à 3 mois, les crédits de plus de 21 500 euros, les crédits contractés dans le cadre d'une activité professionnelle,..., ainsi que les crédits renouvelables dont le délai de rétractation ne vaut que pour les 7 premiers jours du crédit.

Le prêt personnel coûte t-il plus cher ?

NON - C'est un crédit comme un autre. La différence est que vous pouvez dépenser la somme empruntée comme bon vous semble. Avec un taux plus facilement négociable, ce crédit est moins sécurisé dans le sens ou vous devez rembourser la totalité du crédit quoi qu'il arrive (vice de forme, défaut, pas de livraison, ...).

Le crédit renouvelable peut-il être remboursé avant le terme ?

OUI - La loi Chatel rend possible un remboursement anticipé quel qu'il soit. Cela peut être un remboursement intégral ou partiel de la somme. Ce remboursement du crédit peut être fait à tout moment. Néanmoins, il est préférable de négocier à la signature du crédit la possibilité de faire un remboursement anticipé sans frais supplémentaires, car sans cela, vous devrez payer des frais de remboursement anticipé parfois élevés.

Le coût réel du crédit se calcule t-il grâce au TEG ?

OUI - Le TEG (taux effectif global) permet de mesurer le coût d'un crédit. Le TEG englobe la totalité des frais liés au crédit. Le montant du TEG est toujours précisé sur les offres de crédit et permet de les comparer. Plus le TEG est faible et moins le crédit est coûteux.

Le taux varie t-il pendant le crédit ?

OUI et NON- Pour un credit revolving, qui propose une réserve d'argent qui se reconstitue au fil des remboursements, le taux varie avec le temps. C'est le crédit le plus coûteux et le plus dangereux car dans le cas d'une augmentation des taux, c'est la durée du remboursement qui augmente et non les mensualités. Il faut rester vigilant avec ce type de crédit.

Un propriétaire peut-il emprunter plus ?

OUI - Le crédit hypothécaire permet à un propriétaire d'obtenir un crédit plus important. En effet, le montant de l'emprûnt est ici accordé en fonction des revenus d'une part mais aussi de votre bien immobilier. Votre bien immobilier devient alors le garant de vos paiements, car en cas d'impossibilité de régler vos mensualités, votre bien sera vendu pour rembouser vos dettes.

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