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Actualité du 28 Octobre 2010

Un crédit immobilier de 250 000 euros


Parce que votre famille s'agrandit ou tout simplement parce que vous souhaitez vivre dans un espace plus important, vous souhaitez faire l'acquisition d'un bien immobilier nécessitant un crédit immobilier de 250 000 euros.

Avant de vous lancer dans l'aventure et de contacter votre banquier, n'oubliez pas de prendre en compte les différents facteurs qui vont déterminer le montant des remboursements. Il sont au nombre de 3.



Le taux d'intérêt

Le taux d'intérêt peut être fixe ou variable. Dans ce dernier cas, il va fluctuer à la hausse ou à la baisse en fonction de la conjoncture économique. C'est pour cela qu'il est impossible de prédire son évolution sur plusieurs années. Même s'il est plus intéressant au départ méfiez vous du taux variable capé ou non.
Sachez que les taux fixe ou variable varient d'une banque à l'autre et d'une région à l'autre...

Comment trouver le meilleur taux ?
2 solutions s'offrent à vous.
- La première consiste à faire le tour des banques et à négocier le taux de votre credit immobilier en direct.
PLusieurs problèmes à cette solution : vous ne pourrez pas faire le tour de toutes les banques, c'est très chronophage, vous devrez faire preuve d'un grand sens commercial pour obtenir un taux intéressant de la part du banquier.
- la deuxième solution consiste à faire appel à un courtier en crédit. Il obtiendra de bien meilleurs résultats que vous et en bien moins de temps grâce à ces partenariats avec les banques. Le coût du courtier sera largement rentabilisé par le faible taux qu'il vous obtiendra.

L'assurance

Chaque banque propose un assurance. Mais vous pouvez proposer la votre. Dans tous les cas, le courtier négociera aussi le taux de l'assurance. Néanmoins, vous pouvez aussi faire appel à un courtier en assurance.

La durée du crédit immobilier

Plus la durée de remboursement est importante et plus le credit vous coûte cher.
L'objectif est donc de réduire au maximum cette durée sans mettre en difficulté votre équilibre financier.
Si vous hésitez entre 2 durée, n'hésitez pas à demander le calcul du coût du crédit pour chacune des durée pour vous rendre compte de la différence.

Reprenons notre exemple du départ pour mieux comprendre.
Besoin : un crédit immobilier de 250 000 euros.
taux : on utilisera les taux de crédit et d'assurance moyens constatés sur toute la france.

Le tableau ci-dessous présente une simulation des mensualités et du coût total du crédit immobilier sur 15 et 20 ans.


 Durée du prêtTaux d'intérêt
Taux d'assurance
Mensualités
Coût du crédit
 15 ans
 3,20% 0,36% 1 825,60 € 78 608,54 €
 20 ans
 3,35% 0,36% 1 505,70 € 111 368,91 €

Pour un emprunt de 250 000 € :
- sur 15 ans au taux de 3,56% (avec assurance), le montant des mensualités est de 1 825 € dont 75 € d'assurance et le coût total du crédit est de 78 608 € dont 13 500 € d'assurance.
- sur 20 ans au taux de 3,71% (avec assurance), le montant des mensualités est de 1 505 € dont 75 € d'assurance et le coût total du crédit est de 111 368 € dont 18 000 € d'assurance.

Si vous en avez la possibilité, rembourser votre prêt immobilier sur 15 ans vous fera économiser 32 760,37 €, mais vous devrez débourser 320 € de plus par mois.

 


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