simulation de rachat de crédit
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Actualité du 20 Avril 1993

Un prêt se négocie


Depuis début mars, l'Ecureuil secoue ses concurrents en écrasant les prix du prêt : 8,96%, contre 10,19% voilà encore quelques semaines! A ce taux-là, on peut se mettre à lire les petites annonces. La pub de l'Ecureuil donne de l'espoir et près de 5 000 personne appelle la banque chaque jour pour obtenir des renseignement diverses.
Chez les concurrents et notament chez le Crédit du Nord, les taux ont aussi baissé mais demeurent encore compris entre 9,35 et 10,70%.

Les spécialistes nous mettent tout de même en garde sur le fait de «comparer ce qui est comparable». C'est-à-dire ? Le taux, mais aussi le montant des mensualités de remboursement du prêt et son coût total. Avec tous les frais inhérents, et, pour commencer, l'assurance.

Sur ce plan, la Caisse d'épargne, justement, n'est pas très bon marché, sous entend-on au Crédit agricole. De son côté, à la BNP, invite à se renseigner sur les garanties demandées par l'Ecureuil. Sous-entendu : elles seraient beaucoup plus élevées; et à examiner attentivement le «service à la clientèle», le «suivi de mon dossier».
Mais après simulation, un emprunt identique (900 000 Francs sur quinze ans) coûte, assurance comprise, 87 678 F de plus au Crédit agricole qu'à la Caisse d'épargne. Et même 92 216 F de plus à la BNP!

Cette démarche a ses limites. Emprunter chez son banquier, là où ses revenus sont virés, permet souvent de pousser plus loin la négociation. A condition d'être en position de force. Car tous les établissements ont un barème préférentiel pour leurs meilleurs clients. Rien n'empêche ceux-ci d'aller voir leur conseiller et d'engager une négociation sur le thème: «Vous avez vu la Caisse d'épargne: qu'est-ce que vous me proposez?» Vous aurez peut-être, alors, une bonne surprise et à tout le moins vous mesurerez l'attachement réel que vous porte votre banquier. Si vous disposez de 40% d'apport personnel, n'hésitez pas non plus (si votre emprunt est égal ou supérieur à 500 000 F) à vous adresser au Crédit foncier de France qui offre une formule à taux variable à partir de 8,80%. Mieux que la Caisse d'épargne...

Outre le taux, vous pouvez encore négocier deux choses. D'abord, les frais de dossier. Sachez que les tarifs affichés (en pourcentage de la somme empruntée) sont toujours théoriques. Si votre prêt est important, votre banquier en conviendra vite. Ensuite, si vous pensez pouvoir anticiper le remboursement de votre emprunt, pensez à négocier ce remboursement au taux le plus faible (en général 3% du montant du crédit restant à rembourser peuvent se transformer en 0%).


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