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SOMMAIRE
Actualité du 23 Mars 2010

Les acteurs du crédit à la consommation


 5 types d’acteurs proposent du crédit consommation :

• Les groupes bancaires, associant une banque et une société financière spécialisée. Leur modèle économique est basé sur l’accès au réseau de la banque et au lieu de vente via des partenariats enseignes et concessionnaires. De ce groupe émergent deux acteurs majeurs : BNP Paribas et le Crédit Agricole, qui possèdent la taille critique, les moyens et l’ambition pour viser le leadership en Europe continentale ;

• Les banques à réseau «  stand alone  », arrivées tardivement sur le marché, qui ne disposent pas de filiale spécialisée sur le lieu de vente. Elles doivent équiper leur réseau d’agences mais recourent le plus souvent aux partenariats pour assurer l’expertise technique. Ne possédant pas la taille critique (à l’exception du Crédit Mutuel-CIC), leur comportement sur le marché n’est pas aussi offensif que celui des groupes bancaires, mais elles disposent d’un levier important pour améliorer leurs marges : la renégociation des partenariats avec les spécialistes (Cetelem). Certaines d’entre elles peuvent être tentées par un développement en propre ;

• Les captives de distributeurs spécialisés, actuellement en phase de diversification produit et cherchant à décorréler leurs résultats de ceux de leurs sociétés mères. Toutes contribuent fortement aux résultats de l’enseigne, ce qui implique un renforcement de l’intégration marketing captive/distributeur (sur le modèle des captives de constructeurs automobiles) ;

• Les captives de constructeurs automobiles, qui ont repris en main le marché du crédit automobile en mettant en œuvre une stratégie de fidélisation des concessionnaires et de la clientèle finale, au détriment de leurs marges toutefois. Parmi ces acteurs, RCI (Renault) et PSA Finance Holding ont atteint la taille critique et peuvent financer leur développement à l’international ;

• Les captives de distributeurs à dominante alimentaire, dont le potentiel de développement est important mais qui ne bénéficient pas toutes d’une place centrale dans la stratégie corporate.


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