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Actualité du 26 Aout 2008

Crédit relais et remboursement anticipé : partie 2


Lors d'un crédit relais accompagné d'un credit immobilier sur le long terme, la banque met à disposition un unique prêt qui couvre le coût du nouveau logement. Une fois le premier bien vendu, l'emprunteur rembourse le crédit relais et s’il le souhaite une partie de son crédit lié au nouveau logement.

Faut-il ou non faire un remboursement anticipé du prêt à long terme ?

Une fois le bien vendu, l’emprunteur dispose de 3 possibilités :

Cas 1. Ne pas faire de remboursement partiel anticipé du crédit à long terme.
Dans ce cas, l’emprunteur doit payer une mensualité importante sur une longue période (15 ans ou plus). Le coût du crédit est alors maximum.

Cas 2. faire un remboursement partiel anticipé du crédit à long terme et conserver intacte la durée du crédit.
Dans ce cas, l’emprunteur doit payer une mensualité bien moins importante sur la même période. Le coût du crédit est alors moins élevé (-50% selon le cas par rapport au cas 1).

Cas 3. faire un remboursement partiel anticipé du crédit à long terme, et diminuer la durée du crédit.
Dans ce cas, l’emprunteur peut payer la même mensualité que dans le premier cas, mais sur une durée beaucoup moins importante (plus ou moins 5 ans). Le coût du crédit est alors le moins élevé (-80% selon le cas par rapport au cas 1).

La solution la moins coûteuse consiste donc à faire un remboursement anticipé ainsi qu’un raccourcissement de la durée du crédit pour conserver les mêmes mensualités que lors de l’attribution initial du crédit relais. Le coût est moins cher pour 2 raisons :
- le remboursement anticipé permet de diminuer le capital restant dû,
- le raccourcissement de la durée du crédit permet de réduire la course des intérêts.

Lire la suite, partie 3 : quelques conseils pour bien négocier un crédit relais
Retour à la partie 1 : fonctionnement du crédit relais


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